Политика AML/KYC/SoF

Последнее обновление: 30.03.2026

1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

1.1. Настоящая Политика AML/KYC/SoF (далее — «Политика») устанавливает принципы и процедуры противодействия легализации (отмыванию) доходов и финансированию терроризма, а также порядок проверки клиентов и операций на сайте https://yzex.co/ (далее — «Сервис», «YZEX»).

1.2. Политика является неотъемлемой частью Пользовательского соглашения Сервиса. Пользователь выражает активное согласие с Политикой посредством обязательного чекбокса при создании Заявки.

1.3. Сервис применяет риск-ориентированный подход в соответствии со стандартами FATF (Financial Action Task Force) и вправе приостанавливать выполнение Заявок и запрашивать подтверждающие материалы в целях AML/KYC/SoF и безопасности операций.

1.4. Используя Сервис, Пользователь подтверждает, что ознакомлен и согласен с условиями настоящей Политики.

1.5. Сервис категорически не допускает использования своих услуг для:

• Легализации денежных средств, полученных преступным путём;
• Финансирования терроризма и экстремистской деятельности;
• Мошенничества любого рода;
• Оборота запрещённых товаров и услуг;
• Обхода международных санкций.

2. ТЕРМИНЫ И ОПРЕДЕЛЕНИЯ

AML-проверка — Анализ адреса/TxID/транзакции/цепочки транзакций с целью оценки рисков.

AML-анализатор — Программный продукт/сервис, используемый для AML-проверок и формирования риск-оценки (Risk-Score).

Risk-Score — Риск-оценка (в виде балла/процента/категории), в т.ч. классификация Low / Medium / High.

AML-Hold — Временная приостановка выполнения Заявки до завершения проверки и/или предоставления документов.

KYC — Проверка личности Пользователя (Know Your Customer).

SoF — Подтверждение источника происхождения средств (Source of Funds).

Пользователь — Физическое или юридическое лицо, использующее функционал Сервиса.

3. ИНСТРУМЕНТЫ AML-КОНТРОЛЯ

3.1. Для AML-проверок Сервис использует профессиональные AML-анализаторы, включая:

• AML Rapira
• BitOK
• GetBlock
• CoinKYT
• Иные валидные инструменты анализа блокчейн-транзакций

3.2. Результаты AML-анализатора используются для:

• Принятия решения о выполнении/приостановке/отказе по Заявке;
• Определения необходимости KYC/SoF;
• Контроля качества активов, предоставляемых Пользователю в рамках исполнения Заявок (входящие/исходящие операции).

3.3. Предварительная AML-проверка адреса цифровой валюты Пользователя может проводиться до выдачи реквизитов в рамках Заявки. При выявлении высокого уровня риска, критичных меток или иных существенных AML-рисков Сервис вправе отказать в обработке Заявке и предложить Пользователю указать иной адрес.

3.4. Пользователь может самостоятельно проверить адрес перед отправкой средств через сервис: https://www.bestchange.ru/report/

4. МОДЕЛЬ RISK-SCORE И ПОРОГОВЫЕ ЗНАЧЕНИЯ

4.1. Сервис применяет модель оценки риска, при которой каждой транзакции/адресу присваивается риск-уровень Low/Medium/High и/или числовая оценка (0-100%).

4.2. Шкала уровней риска:

• 0% — 25% (Low / Низкий): Обмен выполняется в стандартном режиме.
• 26% — 59% (Medium / Средний): Требуется дополнительная проверка операции.
• 60% — 100% (High / Высокий): Применяется AML-Hold до прохождения KYC/SoF.

4.3. Порог AML-Hold. AML-Hold применяется при выполнении любого из условий:

• а) Риск-уровень High; или
• б) Риск-уровень Medium при наличии критичных меток (sanctions/terrorism/ransom/mixer/darknet/scam/stolen и т.п.); или
• в) Risk-Score ≥ 60% (по шкале анализатора).

4.4. Сервис вправе применять дополнительные триггеры AML-Hold при выявлении:

• Аномальных паттернов транзакций;
• Несоответствий реквизитов;
• Признаков социальной инженерии/мошенничества;
• Совпадений по официальным санкционным спискам (OFAC и др.).

5. КАТЕГОРИИ РИСКОВЫХ ИСТОЧНИКОВ

5.1. Критические маркеры риска («красные»):

• Child Exploitation: Средства, связанные с эксплуатацией детей
• Dark Market: Средства с нелегальных онлайн-рынков
• Dark Service: Средства за нелегальные услуги
• Enforcement Action: Юридические/регуляторные меры против лица
• Fraudulent Exchange: Мошенничество в криптообменной деятельности
• Gambling: Нелицензированные азартные игры
• Illegal Service: Деятельность в обход законов
• Mixer: Сервисы смешивания криптоактивов
• Ransom: Средства от шантажа/выкупа (кибератаки)
• Sanctions: Лица/организации под международными санкциями
• Scam: Средства, полученные обманным путём
• Stolen Coins: Украденные криптоактивы
• Terrorism Financing: Финансирование терроризма

5.2. Подозрительные маркеры риска («жёлтые»):

• ATM: Средства через криптоматы
• Exchange Unlicensed: Нелицензированные криптосервисы
• Liquidity Pools: Пулы ликвидности DeFi
• P2P Exchange Unlicensed: Нелицензированный P2P-обмен
• Unnamed Service: Непроидентифицированные сервисы

6. ПРОЦЕДУРЫ KYC/SOF

6.1. При возникновении AML-Hold Сервис запрашивает материалы KYC/SoF и/или подтверждения транзакции.

6.2. В зависимости от уровня риска Сервис вправе запросить один или несколько материалов:

1. Документ, удостоверяющий личность: Паспорт/ID-карта/водительское удостоверение (все заполненные страницы)
2. Селфи с документом: Фото лица с документом в руках
3. Селфи с датой: Фото с листом бумаги, где от руки написаны текущая дата и подпись
4. Подтверждение адреса проживания: Коммунальный счёт, выписка из банка (не старше 3 месяцев)
5. Подтверждение источника средств (SoF): Выписка/справка/история транзакций/объяснение происхождения средств
6. Подтверждение владения платёжными реквизитами: Фото карты/счёта, скриншоты из банковского приложения
7. Фото банковской карты на фоне страницы Сервиса: При наличии существенных рисков (опционально)
8. Подтверждение факта платежа/зачисления: TxID, PDF-квитанция, выписка, скриншоты, видеозапись истории операций
9. Данные о транзакции: Сумма, дата и время проведения, ссылка на блокчейн-эксплорер
10. Основание получения средств: Информация, за какую услугу/товар получены средства
11. Переписка с отправителем: Скриншоты переписки, подтверждающие отправку средств (при наличии)

6.3. Все документы должны быть:

• Актуальными;
• Читаемыми;
• Полностью достоверными;
• Без признаков подделки/редактирования.

6.4. Отправителем и получателем платежа по заявке должно быть одно и то же лицо. Переводы в пользу третьих лиц запрещены.

6.5. Сервис вправе отказать в обслуживании при:

• Отказе предоставить материалы;
• Предоставлении заведомо ложных сведений;
• Предоставлении материалов с признаками подделки/редактирования.

7. ЭТАПЫ ПРОВЕРКИ И ОРИЕНТИРОВОЧНЫЕ СРОКИ

7.1. Предварительная AML-проверка выполняется до выдачи реквизитов по Заявке и/или на иных этапах обработки операции.

7.2. Этапы осуществления проверки:

1. Получение заявки и автоматическая AML-проверка — Мгновенно
2. Запрос документов у Пользователя (при AML-Hold) — В течение 1 часа после создания заявки
3. Предоставление документов Пользователем — До 72 часов с момента запроса
4. Рассмотрение документов службой безопасности — До 24 часов (стандартная проверка)
5. Расширенная проверка (при необходимости) — До 7 календарных дней
6. Принятие решения (одобрение/отказ/возврат) — В течение 24 часов после получения всех документов
7. Возврат активов (при одобрении) — До 3 рабочих дней после подтверждения

7.3. Ориентировочные сроки:

• Стандартная проверка: до 24 часов;
• Расширенная проверка: до 7 календарных дней;
• Сроки могут быть увеличены при задержке предоставления материалов Пользователем либо при необходимости дополнительной верификации данных.

7.4. До представления запрошенных материалов выполнение Заявки может быть приостановлено без признания нарушения сроков обработки.

7.5. При непредоставлении документов в течение 90 дней с момента AML-Hold средства возврату или обмену не подлежат.

8. РЕШЕНИЯ ПО ИТОГАМ ПРОВЕРКИ

8.1. По итогам AML/KYC/SoF Сервис принимает одно из решений:

• Выполнить Заявку;
• Предложить Пользователю заменить адрес цифровой валюты и/или иные реквизиты, если риск связан с конкретным адресом, кошельком, транзакцией либо используемым способом перевода;
• Отказать в выполнении и инициировать возврат в порядке раздела 9.

8.2. Сервис вправе запросить дополнительные материалы при недостаточности первоначально представленных сведений.

8.3. Приостановка транзакции может составлять до 14 календарных дней или до завершения проверки (в зависимости от того, что наступит раньше).

9. УСЛОВИЯ И СРОКИ ВОЗВРАТА СРЕДСТВ. КОМИССИИ

9.1. Возврат осуществляется только на реквизиты/адрес, принадлежность которых подтверждена Пользователем и которые прошли проверку Сервиса на предмет допустимости возврата с точки зрения AML/безопасности.

9.2. Возврат заблокированных активов, не прошедших проверку AML, возможен только после прохождения верификации личности согласно разделу 6 данной Политики.

9.3. Возврат активов невозможен, если по данным активам был получен запрос из компетентных органов и иных ведомств (в том числе из любой юрисдикции). В этом случае заблокированный актив может проходить как вещественное доказательство в деле.

9.4. Комиссия/удержание при возврате:

• Добросовестный клиент (средства не связаны с противоправными источниками): Только фактическая комиссия сети (network fee)
• Отказ от прохождения KYC/SoF: До 5% от суммы транзакции, но не более $100 USD + комиссия сети
• Блокировка внешними платформами (биржи, платёжные системы): До 5% от суммы транзакции, но не более $100 USD + комиссия сети

9.5. Комиссия не может превышать фактические затраты на возврат и дополнительно ограничивается: до 5% от суммы возврата, но не более 100 USD в эквиваленте на момент возврата, плюс фактическая комиссия сети.

9.6. Ориентировочный срок возврата после принятия решения и получения корректных реквизитов/адреса: до 3 рабочих дней, если иное не обусловлено работой банка/платёжной системы/блокчейн-сети или необходимостью дополнительной верификации реквизитов возврата.

9.7. Средства возвращаются на реквизиты, с которых был осуществлён перевод, либо на другие реквизиты после полной проверки службой безопасности.

9.8. Сервис оставляет за собой право отказать в выводе средств на счёт третьих лиц без объяснения причин.

9.9. В случае, если при отправке средств происходит блокировка биржевых аккаунтов обменного сервиса по причине внутреннего контроля рисков сторонней платформы, сервис оставляет за собой право осуществить возврат средств только после завершения процедуры разблокировки активов клиента на соответствующем биржевом аккаунте.

10. ЧИСТОТА ТРАНЗАКЦИЙ И АДРЕСНАЯ ПОЛИТИКА

10.1. Сервис предпринимает разумные меры для обеспечения качества и легитимности активов, передаваемых Пользователям, и проводит AML-проверку входящих и исходящих транзакций.

10.2. Сервис не допускает отправку Пользователю активов из источников с высоким риском, а также вправе заменять источник/маршрут выплаты для снижения рисков.

10.3. Для исключения выдачи Пользователям активов повышенного риска Сервис использует один или несколько следующих подходов:

•  Приём цифровой валюты на операционные адреса, в том числе динамические и/или уникальные адреса, используемые для конкретных Заявок;
• Последующую консолидацию поступивших активов в рамках внутренней инфраструктуры Сервиса;
• Использование биржевой инфраструктуры проверенных платформ в качестве источника исходящих транзакций Пользователям;
• В отдельных случаях — использование транзитных адресов, предварительно пополненных с биржевой инфраструктуры, при условии внутреннего контроля происхождения активов и отсутствия критичных AML-меток у источника средств;
• Ведение внутреннего учета и контроля адресов, используемых в операционной деятельности, без обязательного публичного раскрытия полной структуры адресной инфраструктуры.

10.4. По запросу организаторов мониторинга, партнёров либо в рамках проверки Сервис может предоставить подтверждающие материалы о применяемой адресной модели и источниках исполнения операций, включая скриншоты отчетов AML-анализаторов, TxID, описание архитектуры движения средств и иные сведения, не раскрывающие персональные данные Пользователей и не создающие неоправданных рисков для безопасности инфраструктуры Сервиса.

10.5. Сервис вправе не публиковать и не раскрывать в открытом доступе полную структуру своих операционных адресов, если такое раскрытие может создать повышенные риски безопасности, блокировки инфраструктуры, ограничения со стороны контрагентов или иные существенные операционные риски, при условии соблюдения требований к качеству активов и готовности предоставить необходимое подтверждение в рамках проверки.

11. ОТВЕТСТВЕННЫЙ ЗА СОБЛЮДЕНИЕ ПОЛИТИКИ AML

11.1. Ответственный за соблюдение Политики AML является сотрудником YZEX.CO, в обязанности которого входит:

1. Сбор идентификационной информации Пользователей и передача её ответственному агенту по обработке персональных данных
2. Создание и обновление внутренних политик и процедур для написания, рассмотрения, предоставления и хранения всех отчётов, требуемых в соответствии с существующими законами и правилами
3. Мониторинг транзакций и анализ любых существенных отклонений от нормальной деятельности Пользователей
4. Внедрение системы управления записями для хранения и поиска документов, файлов, форм и журналов
5. Регулярное обновление оценки рисков
6. Взаимодействие с правоохранительными органами, которые занимаются предотвращением легализации средств, финансированием терроризма и другой незаконной деятельностью

11.2. Контакт для вопросов по AML: info@yzex.co

12. ВЗАИМОДЕЙСТВИЕ С ГОСУДАРСТВЕННЫМИ ОРГАНАМИ

12.1. Вся информация, предоставляемая клиентом, может быть передана соответствующим органам в следующих случаях:

• По запросу правоохранительных органов;
• По решению судов разных инстанций;
• По запросам администраций платёжных систем;
• По требованиям регуляторов финансовой деятельности.

12.2. Сервис вправе заблокировать аккаунт и передать информацию в контролирующие органы при подозрении в незаконной деятельности.

13. ОБРАБОТКА ДАННЫХ И ФИКСАЦИЯ СОГЛАСИЙ

13.1. Материалы KYC/SoF используются только для целей AML-контроля, безопасности и исполнения Заявки, обрабатываются согласно Политике конфиденциальности и хранятся в защищённой инфраструктуре Сервиса с ограничением доступа, журналированием действий и применением внутренних мер информационной безопасности.

13.2. Факт согласия Пользователя с Политикой фиксируется в логах Сервиса.

13.3. Подробная информация об обработке персональных данных доступна в Политике обработки и хранения персональных данных.

14. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

14.1. Сервис оставляет за собой право вносить изменения в данную Политику в любое время в одностороннем порядке.

14.2. Актуальная версия Политики размещается по адресу:  https://yzex.co/aml

14.3. Политика вступает в силу с момента размещения на сайте.

14.4. Продолжение использования Сервиса после внесения изменений означает согласие Пользователя с обновлённой редакцией.

14.5. По всем вопросам, связанным с AML/KYC/SoF, Пользователь может обратиться в службу поддержки: info@yzex.co

Контакты службы поддержки

По всем вопросам, связанным с AML/KYC/SoF и обработкой персональных данных:

Email: info@yzex.co